近年來，中小銀行風險頻出。背后原因，均與股權違規密切相關。

6月17日，銀保監會出臺《銀行保險機構大股東行為監管辦法(試行)》(征求意見稿)(下稱《征求意見稿》)，加強銀行保險機構公司治理監管，規范大股東行為。

到底應該如何界定銀行保險機構的大股東?

根據《征求意見稿》，銀行保險機構大股東，是指符合六類條件之一的銀行保險機構股東：一是持有國有控股大型商業銀行、全國性股份制商業銀行、外資法人銀行、民營銀行、保險機構、金融資產管理公司、金融租賃公司、消費金融公司和汽車金融公司等機構15%以上股權;二是持有城市商業銀行、農村商業銀行等機構10%以上股權;三是實際持有銀行保險機構股權最多的(含持股數量相同的股東);四是提名董事、監事合計兩名以上的;五是銀行保險機構董事會認為對銀行保險機構經營管理有控制性影響的;六是銀保監會或其派出機構認定的其他情形。

其中，股東及其關聯方、一致行動人的持股比例合并計算。持股比例合計符合上述要求的，股東及其關聯方、一致行動人均視為大股東管理。

從《征求意見稿》具體內容看，監管要求主要包括：一是嚴格規范約束大股東行為，明確禁止大股東不當干預銀行保險機構正常經營、利用持牌機構名義進行不當宣傳、委托他人或接受他人委托參加股東大會、用股權為非關聯方的債務提供擔保等;二是進一步強化大股東責任義務，要求大股東主動學習了解監管規定和政策，配合開展關聯交易動態管理，制定完善內部工作程序，支持資本不足、風險較大的銀行保險機構減少或不進行現金分紅等;三是統一銀行保險機構的監管標準，明確股權質押比例超過50%的大股東不得行使表決權，禁止銀行保險機構購買大股東非公開發行的債券或為其提供擔保、與大股東直接或間接交叉持股等;四是壓實銀行保險機構的主體責任。

對于金融機構股權亂象，銀保監會副主席周亮2020年曾指出：“銀保監會此前查處了一些中小機構，董事長的司機居然是大股東，甚至還有保姆是某個銀行大股東，股權混亂是中小銀行特別大的一個問題。”

值得注意的是，《征求意見稿》除了從持股行為、治理行為、交易行為、責任義務等多個方面對銀保機構大股東提出監管要求外，還作出了一系列禁止性規定。比如，禁止大股東以優于對非關聯方同類交易的條件獲取貸款、禁止干預機構高管的正常選聘等。

去年以來，銀保監會已經接連三次向社會公開銀行保險機構重大違法違規股東名單。公布股東的違法違規行為也涉及到入股資金來源不符合監管規定、關聯持股超過監管比例限制、違規開展關聯交易或謀取不當利益等多個方面。

4月28日，銀保監會通報開展銀行保險機構股權和關聯交易專項整治的相關情況稱，兩年來，銀保監會依法對違規機構和相關責任人實施行政處罰，處罰金額合計1.4億元，處罰相關責任人395人，共清退違法違規股東2600多個。

標簽： 中小銀行 風險 銀保監會 機構 大股東